Swift Nedir? Swift Ücretleri Ne Kadar?

Swift nedir? Swift ücretleri nedir ve swift ödemesi nedir şeklinde sorular sıklıkla sorulmakta. Bu nedenle swift ücreti hakkında bilinmesi gerekenler sizlere bu yazımda anlatacağım.

Ayrıca, swift kodu nedir ve swift ne demek şeklinde benzer sorular da almaktayım. Tüm sorulan cevaplarını yazımın tamamını okuduktan sonra alabileceksiniz.

Eğer bankacılık işlemleri ve yurtdışı ile para alışverişi yaptıysanız bu terimleri daha önce duymuşsunuzdur. Ancak bu işlemleri yapmayan çok sayıda kişi var ve ilk defa bunları duyduklarında araştırma ihtiyacı duyuyorlar.

Küreselleşen dünyada giderek daha çok insan yurtdışı ile para transferi yapmaya başlıyor. Dolayısıyla da SWIFT kelimesi ile tanışıyorlar. Şimdi gelin swıft nedir diye başlayalım ve sırayla diğer konulara değinelim.

SWIFT Nedir?

Swift, ülkelerarası bankacılık işlemlerinde kullanılan bir kodlama türüdür. Birbirinden farklı ülkelerde olan bankalar birbirlerine para transferini swift sistemi ile yapar. Bildiğiniz üzere aynı ülkede bulanan iki farklı banka arasındaki para transferi EFT olarak adlandırılır. Bu da ona benzetilebilir. Ancak farklı ülkelerde olacak şekilde düşünülmelidir.

EFT mesai saatleri içerisinde gerçekleştirilen ve Merkez Bankasının oluşturduğu bir sistem üzerinden işlenen bir para transfer sürecidir.

SWIFT ile örneğin Türkiye’den ABD’deki bir bankaya para transferi yapabilirsiniz. Bu para transferinde swift sistemi kullanılmaktadır.

Şimdi gelin swift ne demek, swift açılımı nedir bakalım. Swift açılımı “Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication” şeklindedir. Sistematik olarak dünyadaki tüm bankalar arasındaki para transferlerini düzenler.

Bu sistem ile uluslararası para transferleri güvenli bir şekilde gerçekleştirilir. Bu yöntemin en çok kullanılan para transfer sistemi olduğu bilinmektedir. Bankalar üzerinden gerçekleştirildiği için güvenilir bulunur ve tercih edilir.

Swift ne zaman kurulduğu da merak edilmektedir. 1973 yılında oluşturulan bu sistem bir şirketin adıdır ve hemen hemen tüm ülkelerde bulunan bankalar tarafından kullanılan para gönderim sistemini oluşturmaktadır.

Swift İşlemi Nedir?

Swift işlemi tıpkı EFT ve havale gibi gerçekleştirilen bir para transfer sürecidir. Ancak tipik olarak alıcı ve gönderici banka haricinde bir de aracı banka bulunur. Aracı, alıcı ve gönderici bankalar swift işlemi sürecinde komisyonlar alır. Bu nedenle de diğer para transfer yöntemlerinden daha masraflı olmaktadır.

Masraflı olmasının yanında zaman alıcı bir süreçtir. Bunun nedeni ise araya giren aracı bankanın olmasıdır. Eğer bu banka olmasaydı işlemler daha kısa sürede tamamlanırdır. Aracı banka performans olarak ne kadar iyiyse swift işlemi o kadar hızlı gerçekleşir.

Bazı bankaların arasında özel swift anlaşmaları olduğundan, işlemlerin süresi biraz daha kısalabilmekte. Swift süresi genel olarak 2 gün olmaktadır. Ancak, bankaların sunduğu bazı özel durumlarda bu süre daha kısa hale gelebilmektedir.

Kimi zaman ise swift işlemleri çok daha uzun sürebilmektedir. Öyle ki birkaç hafta sürdüğü dahi olmaktadır. Sebebi ise aracı bankalar olarak gösterilmektedir. Alıcı ve gönderici bankalar işlemleri her ne kadar kendilerine düşeni yapsa da yurtdışı işlemleri olduğu için aracı banka işlemin uzamasına neden olabilmektedir.

Swift İşlemi Nasıl Yapılır?

Öncelikle bir döviz hesabınızın olması gerekmektedir. Bu yüzden swift işlemi yapmadan önce bir bankadan döviz hesabı açmalısınız. Mevcut bir mevduat hesabınızın olduğu bankadan döviz hesabınızı açabilirsiniz. Bunun için bankanızın internet veya mobil bankacılık uygulamalarını kullanabilirsiniz.

İlk adımı attıktan sonra hesabınızda döviz bulunması gerekir. Açtığınız döviz hesabı cinsi ne ise onu gönderebilirsiniz. Bu nedenle ilgili para biriminin olduğu döviz cinsini seçmeniz gerekmekte. Eğer para alan taraf sizseniz ve hesabınıza dolar gelecekse dolar hesabı açmanız gerekir.

Eğer swift ile para gönderimi yapacaksanız, göndereceğiniz kişinin döviz hesabının bilgilerini, banka swift kodunu, alıcının adını ve bankanın adresini gibi bilgileri edinmeniz gerekmekte. Bu bilgiler size para gönderimi esnasında lazım olacaktır.

Şimdi gelin swift kodu nedir ve nasıl swift code öğrenilir konusuna bakalım.

Swift Kodu Nedir?

Farklı bir ülkedeki banka hesabına para gönderirken swift işlemi sırasında bankanın kullandığı koda swift kodu denir. Döviz hesapları için bankaların belirlediği kodlar vardır. Döviz cinsinden para transferlerinde bu kod kullanılır. Ayrıca BIC kodu adı verilen farklı bir kod daha bulunur.

BIC kodu nedir diye baktığımızda ise bankaları tanımlayan kod olarak bilinmektedir. BIC kodu “Bank Identifier Codes” kısaltmasıdır.

Swift kodu ülkelerarası banka para transferinde kullanılır ve 8 veya 11 haneden oluşur. Swift kodları sabittir ve değişmez. Her bankanın kendi swift kodu bulunur.

Farklı ülkelerdeki bankalara para transferi yapılırken swift kodu kullanılır. Bazen para gönderecek veya alacak kişiler IBAN ile bu işlemin yapılıp yapılamayacağını soruyor. Ancak bu işlem için tek başına IBAN kullanılmıyor. Bu numara bir bankadaki bir hesaba aittir. Farklı hesapların farklı IBAN numarası bulunur. Ancak SWIFT uluslararası olduğundan transfer yapılacak tek bir bankaya özgüdür.

SWIFT kodu ve IBAN yabancı bankalara para transferinde bilinmesi gereken iki farklı koddur. Para transferi gerçekleştirilecek kişiye SWIFT kodunun ne olduğu sorulur. Aynı zamanda BIC code olarak da geçmektedir. Bu kodda rakamlar ve harfler bulunmaktadır.

SWIFT kodunda Türkçe karakterler bulunmaz. Örneğin ç,ş,ü gibi harfler içermezler. Bunun nedeni uluslararası bir transfer olduğundan sorun oluşturabilmektedir. Bu nedenle kod alınıp verilirken dikkat edilmesi gerekir.

Eğer birine para gönderecekseniz ve Akbank hesabınız varsa bu bankanın swift kodunun ne olduğunu öğrenip vermeniz gerekir. Yani Akbank swift kodu olan AKBKTRIS verilir. Ayrıca hesabınızın IBAN numarasını da göndermelisiniz. Bu kodları göndermeden işlem yapılamaz.

8 haneli swift kodu bankanın kodu olarak tanımlanır. Eğer 11 haneli kod olursa sonda eklenen 3 hane şube kodunu içerir. Tüm swift kodlarına ve bu kodların anlamlarına aşağıda değindim.

SWIFT Kodu Nasıl Öğrenilir?

Tüm bankaların kendine özel swift kodu bulunmaktadır. Bunlar öylesine oluşturulan kodlar değildir. Tüm kodların ifade ettiği birtakım anlamlar bulunmaktadır. Öncelikle aşağıdaki görselden bunların ne olduklarına bakalım. Daha sonrasında ise açıklamalarına değinelim.

Görselden de göreceğiniz üzere kodun ilk 4 hanesi banka kodu olarak tanımlanmaktadır.

Daha sonraki iki hane ise ISO ülke kodunu belirtir.

Sonraki iki hane de yerel kodu bizlere verir. Bu, bazı ülkelerde 3 haneden de oluşabilir. Görürseniz şaşırmayın.

Bu şekilde 8 hane oluşur. Sonraki 3 hane ise şube kodunu ifade eder. Eğer kod bu şekilde oluşursa toplamda 11 haneye ulaşır.

Kodun nelerden oluştuğunu ve nasıl anlamlandırıldığını gördük. Şimdi de banka swift kodları neler olduğuna bakalım.

Banka Swift Kodları

Banka swift kodları aşağıda liste halinde yer almakta. Görüldüğü üzere tüm bankaların kendine has kodları bulunmakta. Hesabınıza ait olan bankanın kodunu yan tarafta bulabilirsiniz. Eğer karşı bankanın swift kodu lazımsa bunun farklı olacağını göz önünde bulundurun.

Swift Ücretleri Nedir?

Bankalar, yapılan swift işlemleri başına swift para transferi ücretleri belirlemektedir. Swift ücreti hesaplama her bankanın farklı olabilmektedir. Bunlar da genellikle bankaların resmi sitelerinde veya mobil bankacılık uygulamalarında yazmaktadır.

Swift masrafı ne kadar diye çok sayıda soru gelmekte. Fakat buna verilebilecek kesin bir cevap bulunmuyor. Bunun nedeni ise işlem boyunca 3 farklı bankanın devreye girmesi ve komisyonların değişiklik göstermesidir.

Örneğin hesabınızın olduğu bir bankanın swift ücreti 15$ iken başka bir bankada bu ücret 90TL olabilmekte. Döviz kurundaki oynaklıktan dolayı aslında dolar ile swift ücreti alan bankaların da komisyonları her an farklılaşabiliyor.

Uluslararası para transferlerinde bankalar arasındaki iletişimden kaynaklanan maliyetler oluşmaktadır. Bunun için SWIFT ücreti tüm bankalar tarafından alınmakta. Swift ücreyi almayan banka benim bildiğim kadarıyla bulunmuyor.

Ayrıca, bankaların şube kanalıyla swift ücretleri ile mobil uygulama kullanılarak yapılan işlemlerdeki swift ücreti de farklılık gösterebilmektedir. Swift işlem ücretleri ile ilgili en doğru ve güncel bilgiyi çalıştığınız bankadan alabilirsiniz.

Çok Uygun Maliyetlerle Çok Hızlı Şekilde Swift Yapabilmenin Bir Yöntemi Var!

Swift işlemleri, banka aracılığıyla yapıldığında, hem maliyetler yükseliyor hem de uzun sürüyor. Ancak merak etmeyin, artık Wise adlı bir sistem sayesinde swift işlemleri daha rahat ve avantajlı şekilde yapılabilmekte.

Sistemi kullanabilmek için internet sitesine giderek üye olmak yeterli. Ardından IBAN ve swift kodu bilgileri girilerek transferler 1-2 iş günü içerisinde hızlıca yapılabilmekte.

10 milyonun üzerinde kullanıcı sayısı olan sistem her geçen gün daha da ilgi görüyor. Düşük swift ücretleri ile birlikte birçok para birimiyle transfer işlemleri gerçekleştirilebiliyor.

Türkçe destek de veren sistemde en çok kullanılan dillerin hepsinde destek verilmekte.

Sisteme üye olmak ve sistemi incelemek için Wise internet sitesine gidebilirsiniz.

Swift Para Transferi Saatleri Nelerdir?

Yurtdışına para transferi söz konusu olduğunda işlem saatleri de kafaları karıştırmakta. Çünkü eğer saat farkı fazla olan bir yere para gönderimi yapıyorsanız orada mesai saatleri içerisinde olunmadığından sorun yaşanabilmekte.

Swift para transferi mesai saatleri içerisinde yapılması gerekir. Eğer bankanızın işlem saatleri dışında bir gönderim yaparsanız bir sonraki güne sarkar. 17.00’dan önce yapılan işlemler 2 gün sürerken, sonraki saatlerde yapılacak işlemler 3 gün sürebilmektedir.

Bu yazımda sizlere swift nedir, swift kodu nedir ve swift ücretleri hakkında bilgilendirmede bulundum. Eğer sormak istedikleriniz varsa bana yorum kısmından ulaşabilirsiniz.